Les services bancaires sont utilisés par de nombreux Russes, mais tous ne pensent pas au fait qu'avant de conclure un contrat de dépôt ou de crédit, il est toujours nécessaire d'évaluer la situation financière de l'établissement de crédit qu'ils aiment.
Les événements de ces dernières années ont clairement démontré que toutes les banques ne disposent pas de la marge de stabilité nécessaire et ne mènent pas leurs activités conformément aux exigences des actes réglementaires et législatifs de la Russie. C'est pourquoi les cas de faillite d'établissements de crédit et la révocation de leurs agréments pour effectuer des opérations sont devenus plus fréquents. Aujourd'hui, la question de la stabilité d'une banque en particulier inquiète de nombreux clients. Tout le monde ne sait pas évaluer correctement l'état d'une banque, mais il existe un certain nombre de méthodes qui vous permettent de déterminer avec une forte probabilité si l'établissement de crédit qui vous intéresse est fiable.
Notes et classements
Cet outil d'évaluation de la stabilité de la banque est accessible à tous les clients. Différentes notations peuvent être trouvées sur des portails bancaires spécialisés, par exemple Banks.ru et Bankir.ru. Les établissements de crédit qui occupent les premières lignes de la liste affichent généralement de bonnes performances financières: ils sont tous rentables et leurs actifs croissent rapidement.
Bien sûr, il n'y a pas de règles sans exception: la Banque de Moscou, qui a toujours occupé des positions de leader dans les notations, a connu par le passé de graves problèmes financiers. Cependant, l'État, le considérant comme l'une des épines dorsales, a décidé de sauver la banque en train de couler. Les clients de la Banque de Moscou n'ont pas perdu d'argent et l'établissement de crédit, après la réorganisation, a pu poursuivre ses activités. Par conséquent, on peut espérer que si une banque, qui est dans le TOP-20 en termes d'actifs, a des problèmes, l'État essaiera de la sauver en la transférant à la gestion fiduciaire d'une société d'État. Il est peu probable que les banques en dehors du top 100 subissent un tel sort.
Performance financière
Les clients « avancés » seront intéressés par l'analyse de la structure et de la qualité des actifs et des passifs de la banque. Si l'essentiel du passif est constitué de dépôts de particuliers (comptes 423), c'est un signe de son instabilité. Les entreprises ne font probablement pas confiance à un tel établissement de crédit et les citoyens peuvent y retirer des dépôts à tout moment. Dans une banque stable, une grande partie du portefeuille de crédits porte sur des crédits « longs » aux personnes physiques et morales de maturité longue, et la prédominance des crédits à la consommation « courts » dans le bilan est toujours considérée comme un signe alarmant.
Les indicateurs réglementaires de liquidité, d'adéquation des fonds propres, de risques, de rentabilité et d'efficacité constituent une excellente caractéristique de la stabilité de la banque. Des informations à leur sujet peuvent être trouvées dans les rapports sur les formulaires 101, 102, 135, que chaque banque est obligée de publier à la fois sur le site officiel de la Banque de Russie et sur son propre portail Internet.
Données d'installation
Il est possible d'apprécier l'état de la banque en se concentrant sur la composition de ses propriétaires et la fréquence de leur rotation. S'il y a de grandes sociétés d'État ou des entreprises privées réputées parmi les actionnaires de la banque, ce sera assez stable. La prédominance des particuliers parmi les actionnaires, surtout si aucun d'entre eux n'a de contrôle, est souvent une raison de s'interroger sur la fiabilité d'un établissement de crédit.
