Pour que le revenu mensuel soit suffisant pour tous les besoins, il n'y a pas besoin de prêts ou d'emprunts, vous devez réfléchir à votre budget pour le mois prochain. Comment faire cela, essayons de le comprendre par étapes.
Il est nécessaire
Si vous avez des revenus mensuels constants, il est plus facile de planifier vos dépenses au cours du mois pour qu'il y en ait assez pour tout et accumule un peu pour un "jour de pluie". Un bloc-notes et un stylo ordinaires, une feuille de calcul Excel ou tout autre programme de comptabilité domestique, dont il existe de nombreux sur le réseau, nous y aideront
Instructions
Étape 1
Première étape: nous prenons en compte les revenus et les dépenses
Remplissez la colonne "Dépenses":
1) paiements mensuels d'un prêt (le cas échéant), factures de services publics, paiement des études dans une université, une école, contributions à un jardin d'enfants; 2) les dépenses approximatives pour la nourriture, les articles ménagers pour la maison; 3) divertissement, shopping, salle de sport; 4) un certain montant pour les dépenses imprévues en cas de maladie soudaine ou de licenciement.
2) Un budget idéal est considéré, dans lequel tous ces éléments ne représentaient pas plus de 40% du revenu total. Il s'agit d'un événement assez rare. Le plus souvent, les dépenses sont égales aux revenus et s'efforcent de les dépasser. Le moyen le plus simple d'économiser de l'argent est de réduire les dépenses de divertissement et de shopping.
Étape 2
Deuxième étape: rembourser les dettes
Nous remboursons les paiements obligatoires immédiatement après avoir reçu le salaire. Cela nous évitera des amendes et des pénalités. Il est pratique d'utiliser les services bancaires par Internet à ces fins. Vous pouvez prescrire toutes les dépenses mensuelles à l'avance, puis il vous suffit d'appuyer sur quelques boutons pour payer.
Étape 3
Troisième étape: identifier les dépassements
Tous les chèques collectés au cours du mois vous aideront à savoir où va l'argent. Il est conseillé de conserver ces enregistrements pendant plusieurs mois afin d'identifier une tendance. Le plus souvent, un manque de fonds est créé par des achats impulsifs lors des soldes, l'habitude de manger au restaurant, le désir de marques chères. Nous réduisons progressivement les déchets identifiés, en essayant d'accentuer au moment de faire un achat que ce sont ces articles qui vous coûtent cher.
Étape 4
Quatrième étape: créer de l'épargne
S'il n'y a pas de déficit dans le budget familial, une partie du revenu restant après la répartition des dépenses peut être reportée. Habituellement, il est d'usage de mettre de côté 10 % des revenus, mais cela peut aller jusqu'à 5 %. Ceci est décidé individuellement dans chaque famille.
Étape 5
Cinquième étape: nous réalisons le plan prévu
C'est le point le plus difficile. Vous pouvez écrire beaucoup, mais tout restera inachevé si vous ne contrôlez pas vos dépenses selon le plan. Il est plus facile de le faire en réalisant que vous faites un travail important, par exemple économiser pour un voyage à l'étranger, rénover un appartement ou décider de vous débarrasser de tous les prêts.
