Les prêts garantis sont un type de prêt aux emprunteurs. Le prêt est garanti par les biens que l'emprunteur a achetés à crédit et qui restent la propriété du prêteur jusqu'au remboursement intégral du prêt. On le trouve le plus souvent dans les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et d'autres types de prêts pour l'achat de biens coûteux.
Le nantissement ou la garantie d'un prêt est la forme la plus courante de garantie que l'emprunteur remplira pleinement ses obligations de rembourser les fonds empruntés. Pour un prêteur ou un établissement de crédit, les prêts garantis sont un excellent moyen de réduire les risques de défaut de paiement, car si l'emprunteur manque à ses obligations, la banque peut exiger la restitution du collatéral, y compris en justice.
Pour cette raison, la grande majorité des banques et des établissements de crédit réduisent considérablement les taux d'intérêt sur les prêts garantis par rapport aux prêts non garantis.
Les plus fréquemment rencontrés en garantie sont:
- objets immobiliers;
- biens meubles coûteux;
- divers types d'équipements;
- Animaux et plantes;
- biens et autres valeurs matérielles, y compris les billets à ordre, les dépôts en espèces, les antiquités, les bijoux.
Il est important pour le prêteur que la valeur marchande actuelle de la garantie ou de la garantie corresponde à la valeur totale du prêt. C'est-à-dire le montant des fonds empruntés et les intérêts sur le prêt.
Le plus souvent, des objets immobiliers sont utilisés en garantie: bâtiments, structures, maisons et appartements. Lors de l'évaluation de la valeur d'un élément de sécurité, de nombreux facteurs sont pris en compte: l'année de construction, son emplacement, la distance par rapport au centre-ville, etc. Par exemple, un immeuble neuf ou un appartement dans un immeuble neuf sera considéré par la banque comme une meilleure sécurité qu'un appartement dans un immeuble ancien. De plus, les établissements de crédit sont réticents à considérer le seul logement de l'emprunteur comme garantie, car, selon la loi, il ne peut pas toujours être retiré et vendu aux enchères.
Si un véhicule est utilisé en garantie, il doit être en état de marche et pas très ancien au moment de la conclusion du contrat de prêt (généralement pas plus de 10 ou 15 ans). Dans ce cas, le passeport véhicule (PTS) est transféré pour stockage à l'établissement de crédit et y est conservé pendant toute la durée du prêt.
L'équipement fourni en garantie d'un prêt doit également répondre à certaines exigences. Par exemple, il ne doit pas être stationnaire, unique et hautement spécialisé, car ces facteurs ne permettront pas de le vendre rapidement. Au moment de la conclusion du contrat de prêt, il doit être utilisable, et l'année d'émission et le niveau d'amortissement doivent répondre aux exigences d'un prêteur particulier. Les banques exigent souvent que le matériel mis en gage ait un numéro d'inventaire afin qu'il n'y ait aucun problème pour l'identifier.
Un certain nombre d'exigences s'appliquent à l'élevage agricole (cultures). Les animaux ne doivent pas avoir plus d'un certain nombre d'années et doivent bénéficier de conditions normales pendant toute la durée du prêt. Tout le bétail doit avoir des étiquettes d'inventaire individuelles pour vérifier la présence et la sécurité des garanties.
Les stocks (biens et matériaux) sous forme de biens en circulation sont souvent fournis par des emprunteurs spécialisés dans l'achat et la vente. Cependant, les établissements de crédit sont réticents à accepter ce type de garantie, car les stocks et les matériaux présentent un risque de perte accru. Par conséquent, en les acceptant comme garantie d'un prêt, les banques doivent être sûres de leur liquidité élevée.
