Sous l'influence de la hausse du taux directeur de la Banque centrale, les taux hypothécaires en 2014 ont recommencé à remonter. Aujourd'hui, contracter un crédit immobilier à 9-11%, comme il y a quelque temps, est déjà assez difficile.
Prêts hypothécaires aux taux d'intérêt les plus bas
Aujourd'hui, un appartement russe sur quatre dans un nouvel immeuble est acheté à crédit. Le taux hypothécaire moyen est aujourd'hui de 12,2 % par an. Mais il existe des banques qui offrent des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne du marché.
Si vous regardez les programmes hypothécaires avec les taux les plus bas, alors dans la plupart des cas, ils sont distribués à certaines catégories d'emprunteurs. En particulier, il est possible d'obtenir un prêt immobilier à taux réduit pour les jeunes scientifiques (taux 10-10,5%), les jeunes enseignants (taux 8,5-10,5%), les militaires (9,5-10,5%), ainsi que les propriétaires de capital maternité (de 7,65 à 13,05%). Ces programmes hypothécaires sont proposés par les banques partenaires de l'agence HML, dont la liste est disponible sur son site Internet.
Des taux d'intérêt plus favorables sur les prêts hypothécaires sont offerts par les grandes banques russes. En particulier, VTB (à partir de 10 %) et Sberbank (à partir de 11,5 %).
De nombreuses banques proposent de nombreuses conditions supplémentaires pour bénéficier d'un taux réduit. Par exemple, à la Banque industrielle de Moscou, un taux de 10 à 11 % n'est proposé que pour l'assurance personnelle (sinon + 2 pp). Chez Bank Baltika, un prêt hypothécaire sur le marché secondaire peut être obtenu à un taux de 8,8 %, mais seulement s'il y a un versement initial de 75 % et que d'autres conditions sont remplies (assurance personnelle, habitation, etc.). Dans 2T Bank, afin de bénéficier d'un taux hypothécaire de 8,75 % pour l'achat d'un logement en objets agréés, vous devez effectuer un versement initial de 50 %.
Qu'est-ce qui détermine le taux d'intérêt hypothécaire
Les banques publient généralement le taux hypothécaire minimum de départ. Cela ne veut pas dire que c'est elle qui sera encadrée pour vous. Aujourd'hui, il existe un certain nombre de critères qui affectent la valeur du taux d'intérêt. Parmi eux:
- durée du prêt - plus elle est longue, plus le taux d'intérêt est élevé (les offres les plus avantageuses pour des durées allant jusqu'à 5-7 ans);
- devise de prêt - une hypothèque en dollars ou en euros se distingue par des taux plus bas qu'en roubles (mais il convient de considérer qu'elle ne doit être prise que s'il existe un revenu de base en devise étrangère, sinon tous les avantages seront réduits à néant sous l'influence des fluctuations des taux de change);
- le montant du versement initial - avec des cotisations supérieures à 35-50%, vous pouvez compter sur des taux réduits;
- un ensemble de documents demandé par la banque - une hypothèque sur deux documents sans justificatif de revenus est moins rentable en terme de taux pour les emprunteurs;
- la présence d'une assurance personnelle - lors de son inscription, les banques réduisent le taux en moyenne de 0,7 à 1 point de pourcentage.
En outre, le montant des prêts n'est pas négligeable. Aujourd'hui, les plus grands acteurs du marché hypothécaire (Sberbank et VTB24) proposent des taux d'intérêt plus bas pour les prêts importants.
Par conséquent, la question de savoir quelle banque sera en mesure de vous offrir le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas est décidée au cas par cas.
