Aujourd'hui, la popularité des prêts à la population à quelque fin que ce soit est tout simplement hors de l'échelle. Au moment de choisir un prêt qui vous intéresse, il est facile de se perdre complètement dans l'abondance d'offres des banques pour le même type de prêt. C'est là que se pose la question: comment ne pas surpayer ses emprunts à l'avenir, si toutes les conditions sont si similaires les unes aux autres ?
Il est nécessaire
- - Accès Internet;
- - les contrats types de prêts;
- - calculatrice;
- - des lunettes, si vous en portez;
Instructions
Étape 1
Un prêt est toujours un trop-payé. Les organismes financiers ne prendront jamais une perte pour eux-mêmes, mais vous rencontreront à mi-chemin. Par conséquent, lors du choix d'un organisme pour l'obtention d'un prêt, il est nécessaire de retracer certains points, ce qui permettra alors de faire de grandes économies sur le montant total du prêt restitué.
Étape 2
L'un des prêts sans intérêt possibles est la promotion des magasins d'électroménager sur les ventes à crédit. Tout dépend de la façon dont les règlements mutuels entre le magasin et la banque se dérouleront. Le magasin peut faire une remise sur les marchandises et la banque vous accordera un prêt à un tel intérêt. Ou, au contraire, le prix de la marchandise comprend déjà les intérêts annuels du prêt. Par conséquent, avant de recruter du matériel à rabais, et même à crédit, comparez le prix du magasin avec d'autres offres.
Étape 3
En règle générale, les prêts garantis sont émis à un taux d'intérêt plus avantageux qu'en espèces. Mais même là, il y a un certain nombre de nuances que vous devez connaître afin de ne pas payer trop cher sur le prêt, à savoir la base de calcul des intérêts par an. Si la banque utilise 360 jours calendaires au lieu de 365 comme base, alors chaque client paie en trop le coût du prêt sous forme de 5 jours pour rien. Par conséquent, avant de signer un contrat de prêt, il est impératif de clarifier ce point dans celui-ci.
Étape 4
Le montant des commissions uniques, annuelles et mensuelles pour l'émission et le service d'un prêt. Ces frais cachés sont généralement indiqués dans le plan tarifaire du contrat de prêt, ce qui n'est pas difficile à lire par les clients inattentifs. Dès lors, la forte augmentation du montant de la mensualité devient une véritable surprise pour eux. En règle générale, les mentions concernant ces commissions sont écrites dans le contrat dans la plus petite police de caractères afin de ne pas trop attirer l'attention.
Étape 5
La commission de remboursement anticipé du prêt est très rare aujourd'hui, mais elle peut parfois être précisée dans le contrat de prêt. Cette commission n'implique pas un remboursement mensuel au-delà de l'échéancier, mais un remboursement anticipé de la totalité du prêt en un seul versement. Son niveau peut atteindre 5 % du montant initial du prêt.
Étape 6
Pénalités pour retard de paiement des intérêts et du crédit. Dans les conditions de prêt standard, les amendes sont calculées en pourcentage par an du montant de la dette en souffrance. Cependant, il arrive parfois que les banques entrent un pourcentage dans le contrat de prêt sans mentionner l'annuel, c'est-à-dire que la pénalité sera en pourcentage de la dette en souffrance par jour, soit plus de 3 600 % par an. Même devant les tribunaux, il est extrêmement difficile de contester un tel accord, car vous l'avez signé vous-même.
Étape 7
Dans chaque contrat de prêt, conformément à la loi, le taux d'intérêt réel pour l'utilisation du prêt doit être indiqué. Il faut le trouver dans le contrat, puisqu'il s'agit du pourcentage du trop-payé réel sur le prêt, en tenant compte de toutes les commissions.
Étape 8
Les banques offrent souvent des conditions de crédit plus fidèles pour les clients d'un certain statut social que pour les autres. Cette catégorie comprend les retraités, les militaires, les familles nombreuses et d'autres segments socialement défavorisés de la population. Ils peuvent se voir proposer un taux inférieur ou une durée de prêt plus longue.
