Les mauvais antécédents de crédit (ainsi que le manque d'antécédents de crédit) affectent négativement la capacité d'obtenir un prêt. Par conséquent, si vous envisagez de faire des achats coûteux à crédit, il est important de veiller à la formation d'un bon historique de crédit.
Il est nécessaire
- - accord de prêt;
- - un échéancier des mensualités;
- - une demande d'obtention d'un historique de crédit au BCH;
- - attestation de la banque d'absence de dette.
Instructions
Étape 1
Un bon historique de crédit est le principal facteur qu'une banque prend en compte lors de l'analyse d'un emprunteur potentiel. Pour l'obtenir, vous devez remplir vos obligations de crédit de bonne foi et en temps utile. Selon les normes actuelles de la Banque centrale de la Fédération de Russie, un prêt est considéré comme mauvais si le calendrier de paiement est violé pendant plus de 30 jours. Mais les emprunteurs trop consciencieux qui remplissent leurs obligations plus tôt que prévu ne sont pas non plus encouragés par les banques. ils les privent d'une partie des bénéfices.
Étape 2
À quoi sert un bon historique de crédit? Plus important encore, il augmente considérablement l'approbation des demandes de prêt. Aussi, pour les clients consciencieux, les banques proposent des conditions de prêt plus avantageuses et des montants plus conséquents. Avoir un bon historique de crédit réduit le temps d'examen des demandes et raccourcit le paquet de documents demandé.
Étape 3
La meilleure façon d'obtenir un bon historique de crédit est d'éviter les défauts de paiement. Pour ce faire, avant d'obtenir un prêt, vous devez analyser vos capacités financières. Essayez de ne pas contracter de prêts dont les mensualités dépasseront 20 à 40 % des revenus mensuels. Ceci est considéré comme un seuil de crédit indolore et sert de preuve que vous pouvez garantir le prêt.
Étape 4
Chaque personne peut avoir des difficultés financières, en raison desquelles il ne sera pas en mesure de remplir correctement ses obligations de prêt. Les raisons peuvent être variées - elles sont la perte d'emploi, la maladie, etc. La pire décision qu'un emprunteur puisse prendre est de ne pas payer et de se cacher de la banque. Cela ne servira à rien d'autre que des amendes et des pénalités et créera d'énormes difficultés pour obtenir un prêt à l'avenir. La meilleure option est de contacter une banque afin de restructurer le prêt ou de le refinancer. Lors d'une restructuration, la banque peut augmenter la durée du prêt, ce qui réduira les mensualités. Le refinancement consiste à obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses. Cela vous permettra de remplir vos obligations de bonne foi en raison de la réduction du fardeau du crédit. Dans certaines banques, vous pouvez obtenir des congés de crédit et reporter les paiements pendant un certain temps.
Étape 5
Étudiez attentivement le contrat de prêt. Parfois le client peut rentrer dans le négatif en raison d'assurances ou de commissions sur le prêt, dont il n'a pas tenu compte lors de ses mensualités.
Étape 6
Essayez de garder une trace de vos antécédents de crédit, qui sont légalement disponibles gratuitement une fois par an. Pour ce faire, vous pouvez contacter le BKI avec un passeport et une demande correspondante, ou envoyer une demande par courrier. En outre, les emprunteurs peuvent envoyer une demande en ligne via le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Étape 7
Après le remboursement du prêt, assurez-vous de prendre une attestation de la banque attestant l'absence de dette. En effet, même un rouble sous-payé sur un prêt peut entraîner la formation de mauvais antécédents de crédit.
Étape 8
Essayez d'effectuer des paiements à l'avance afin que la banque reçoive l'argent exactement à la date fixée. Cela est dû au fait que les délais de virements entre banques peuvent atteindre 3 à 5 jours.
Étape 9
Gardez un œil attentif sur vos cartes et documents pour empêcher tout accès non autorisé par des tiers. En cas de perte ou de vol de la carte, il est urgent de la bloquer.
