Certains citoyens, pour une raison quelconque, ne peuvent pas légalement obtenir un prêt auprès d'une banque. Les motifs de refus d'obtenir un prêt bancaire peuvent être très différents, allant d'un revenu insuffisant et se terminant par une réputation de crédit endommagée de l'emprunteur. Si les banques n'accordent pas de prêt, un citoyen peut l'obtenir auprès d'autres établissements de crédit (organismes de microfinance, prêteurs sur gages, bourse de crédit, etc.). Certes, les organismes de crédit non bancaires accordent des prêts à des taux d'intérêt élevés. Bien sûr, personne ne veut payer trop cher des sommes énormes, mais si des Russes consciencieux acceptent des conditions onéreuses, alors des citoyens pas tout à fait honnêtes essaient d'obtenir un prêt auprès d'une banque par des moyens frauduleux.
Quelle est la menace d'obtention illégale d'un prêt ?
Enfreindre une loi implique une punition. Si vous décidez de frauder la banque et de contracter un prêt, vous devez savoir que ces actions relèvent de l'article 176. Du Code pénal de la Fédération de Russie. Cet article prévoit une peine sous la forme d'une amende de 200 000 roubles ou d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 5 ans. La sanction que le tribunal prononcera contre l'emprunteur criminel dépendra de la « gravité » du crime commis par lui. Dans ce cas, la « gravité » du crime dépendra de la somme d'argent que l'emprunteur a réussi à obtenir frauduleusement, des méthodes qu'il a utilisées pour induire la banque en erreur, et si l'emprunteur a réalisé la gravité des actes qu'il a commis.
Sauf 176 art. Du Code pénal de la Fédération de Russie, l'obtention illégale d'un prêt relève également de l'article 159. du même code (fraude). La responsabilité pénale pour violation de cet article s'applique également aux citoyens qui ont émis un prêt ciblé, mais les fonds empruntés reçus de la banque ont été dépensés à d'autres fins. Comme vous le savez, les prêts dirigés vous permettent de contracter une dette assez importante et ont des conditions plus attractives pour le client que les prêts à la consommation ordinaires non ciblés. Certes, la responsabilité en vertu de l'article 159. ne se produit que si une telle utilisation indirecte des fonds empruntés nuit aux organisations, aux citoyens ou au pays dans son ensemble.
Comment la loi est-elle enfreinte ?
Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure d'obtenir légalement un prêt bancaire pour réaliser ce qu'ils souhaitent fournissent à la banque de faux documents contenant des données falsifiées sur leurs revenus et dépenses. Dans ce cas, le niveau de revenu est surestimé et le montant des dépenses mensuelles est particulièrement réduit. Certains emprunteurs malhonnêtes falsifient l'ensemble des documents, essayant d'obtenir un prêt au nom de quelqu'un d'autre, et parfois même essaient d'impliquer des citoyens légalement analphabètes dans ce processus, les persuadant de se porter garant d'un tel prêt. Si la banque révèle une telle tentative frauduleuse lors de l'audit, un tel emprunteur et son garant sont alors inclus dans la "liste noire". En outre, le créancier peut signaler aux organismes chargés de l'application de la loi, en déclarant une tentative de commettre un crime. Si la banque n'a pas réussi à reconnaître immédiatement le fraudeur et que le prêt lui a été accordé, mais que l'emprunteur ne l'a pas restitué, alors la responsabilité du remboursement du prêt incombe entièrement au garant.
Qu'est-ce qui est considéré comme un mensonge ?
Selon la loi, les « fausses informations » sont considérées comme des informations et des documents officiels qui créent l'apparence d'informations fiables et peuvent être trompeuses. En outre, cette définition inclut la fourniture incomplète, la dissimulation ou la distorsion de toute information.
