Parfois, lorsqu'une banque perd sa licence, les gens pensent que les obligations sur les prêts contractés auprès d'elle ont été résiliées. C'est une idée fausse très dangereuse car la dette demeure et devra être remboursée. Mais qu'arrive-t-il exactement au prêt dans ce cas?
D'un point de vue juridique, la situation lorsqu'une banque perd sa licence ressemble à ceci: les opérations de crédit que la banque et les emprunteurs ont conclues sont résiliées et de nouvelles opérations sont conclues - selon eux, le droit de réclamer la dette est cédé à une nouvelle personne. C'est ce qu'on appelle le "changement de personnes assujetties" et est régi par le ch. 24 du Code civil de la Fédération de Russie. Et après cela, le droit d'exiger le remboursement du prêt est reçu par des tiers: un sanatorium, si la banque a fait l'objet d'une réorganisation, ou une agence d'assurance des dépôts en cas de radiation de la banque du registre des organismes de crédit et est privé de sa licence.
Dans les deux cas, l'emprunteur de la banque « décédée » n'est pas libéré des obligations du prêt emprunté, mais devient redevable non à la banque, mais à l'État. Et cette situation est bien plus grave, puisque les créances reçues d'une institution financière privée d'agrément peuvent être vendues par l'État comme des obligations hypothécaires. Ou faites appel à un service de recouvrement tiers pour recouvrer les créances.
Les mesures dans ces cas seront tout aussi dures, intenses et rapides pour les personnes physiques et morales. Et la situation est encore compliquée par le fait que les emprunteurs doivent suivre indépendamment les nouvelles dans le processus de faillite d'une institution financière ou de transfert de ses actifs pour réorganisation. Et c'est quelque chose comme une règle non écrite, dont la violation conduit au fait que des intérêts et des pénalités seront facturés sur la dette existante, puis ils intenteront des poursuites et exigeront un montant accru du débiteur. Le fait que l'emprunteur ne soit pas au courant du transfert du prêt à une nouvelle personne ne l'aidera en aucune façon - il devra payer.
Par conséquent, lorsqu'une banque perd sa licence, les emprunteurs doivent procéder comme suit:
- Visitez le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour savoir quelle organisation a été créditée pour l'institution financière non agréée. Le plus souvent, les dossiers sont transférés à l'Agence d'assurance-dépôts (DIA), où vous devrez également contacter et savoir quand le dernier paiement du prêt a été effectué, qui doit maintenant payer, s'il y a un retard. Si la DIA ne répond pas, il est recommandé de verser des cotisations selon les détails précédents, mais assurez-vous de conserver les reçus. Bien que généralement 10 jours après la liquidation de la banque, les détails sont affichés sur le site Web de la DIA, qui doivent maintenant être payés. Et si la banque a été assainie, le prêt est versé au sanatorium.
- Il est nécessaire de vérifier les données du contrat de prêt: le montant de la dette ne doit en aucun cas changer, s'il n'y a pas de bonnes raisons à cela. Nul n'a le droit d'exiger de l'emprunteur plus qu'il ne doit.
- Dans la nouvelle organisation, à laquelle le prêt est désormais versé, il est impératif de demander une attestation certifiant combien a déjà été payé sur les dettes. Cette attestation doit être conservée jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Si la date limite pour le versement régulier de la dette approche et qu'il n'y a toujours pas de nouveau créancier, vous pouvez envisager l'option suivante:
- rédiger une déclaration chez un notaire, indiquant clairement les obligations du prêt, ainsi que le montant de la dette et les raisons pour lesquelles il n'est pas possible de rembourser la dette directement, le nom du créancier précédent;
- après quoi il sera nécessaire de transférer l'argent au notaire "pour la garde", ce qui, selon la loi, équivaut à l'exécution des obligations de la dette.
Et dans ce cas, la responsabilité d'aviser le nouveau créancier incombera entièrement au notaire.
