Il existe différents types de prêts et l'un d'eux est commercial. En règle générale, il est conclu entre personnes morales et se caractérise par des conditions et tarifs particuliers.
Conditions de prêt commercial
Les prêts commerciaux (de matières premières) diffèrent des prêts bancaires (à la consommation). En particulier, les créanciers ne sont pas ici des organismes de crédit et financiers (banques), mais toute personne morale interagissant entre elles ou avec des consommateurs de biens et de services dans le cadre d'un contrat de vente et d'achat.
Le plus souvent, l'objet du prêt n'est pas de l'argent liquide, mais des produits finis, et le taux et les intérêts des prêts commerciaux sont généralement inférieurs à ceux des prêts bancaires. Enfin, dans les prêts de matières premières, les frais de prêt sont inclus directement dans le prix des matières premières, et dans les prêts à la consommation, ils sont déterminés comme un pourcentage fixe du montant d'argent émis.
Par la méthode de mise à disposition, on distingue:
- prêts commerciaux ponctuels avec une conclusion unique du contrat, des conditions strictes et des taux d'intérêt élevés;
- billets à ordre commerciaux lorsque l'acheteur paie des biens ou des services avec un billet à ordre;
- prêts commerciaux saisonniers destinés aux achats en gros de produits saisonniers;
- prêts à versements périodiques, impliquant une coopération à long terme entre l'emprunteur et le prêteur avec des conditions de remboursement individuelles (différences de taux minimum ou sont conclus sur une base totalement sans intérêt).
Formes de prêts commerciaux
Diverses formes de prêts commerciaux peuvent convenir à certaines entités commerciales ou commerciales. Ceux-ci inclus:
- Paiement anticipé pour la livraison des marchandises commandées. Ce formulaire est conclu sur la base d'un accord en vertu duquel l'organisme prêteur produit et livre des produits dans un certain délai après avoir reçu un prêt. Dans le même temps, la qualité des produits achetés doit répondre aux exigences nécessaires.
- Paiement anticipé - transfert de fonds pour les produits déjà fabriqués qui, pour une raison quelconque, ne peuvent pas être livrés à l'acheteur au stade de la production. Pour le constructeur, un tel prêt agit comme une garantie supplémentaire.
- Le versement est une forme de prêt commercial dans lequel le vendeur est déjà le prêteur. Il effectue une expédition de marchandises, qui sera payée par l'acheteur en plusieurs parties dans un certain délai.
- Un report, à bien des égards similaire à un plan de versement, sauf que l'acheteur paie le coût total des marchandises dans un certain délai après l'avoir reçu.
Les formes désignées de prêt commercial s'appliquent non seulement aux produits, mais aussi à la prestation de services et à l'exécution de divers types de travaux. La législation ne limite pas le type d'activité des entreprises qui demandent la conclusion de l'accord correspondant.
Taux des prêts commerciaux
Le taux moyen d'obtention d'un crédit à la consommation dans les agences bancaires est d'environ 15-20% par an. Dans le même temps, la banque sélectionne des conditions de prêt individuelles pour chaque client, en tenant compte de divers facteurs, grâce auxquels le taux d'intérêt atteint souvent 25-30% par an. Contrairement aux prêts bancaires, le taux des prêts commerciaux ne dépend pas réellement de la solvabilité de l'emprunteur. Les entités juridiques trouvent des partenaires de manière indépendante et, par le biais de négociations avec eux, établissent les conditions appropriées pour une interaction ultérieure.
Le plus grand avantage lors de l'utilisation des prêts commerciaux est obtenu par les organisations qui ont des obligations contractuelles entre elles depuis longtemps et qui s'y conforment régulièrement. Dans ce cas, la loi n'interdit pas la conclusion d'un prêt commercial sous quelque forme que ce soit sans intérêt ou avec un taux minimum. Enfin, des conditions flexibles d'interaction sont créées grâce à une variété de formes de prêts appropriés.
