Pendant la crise, les banques ont commencé à augmenter les taux sur tous les types de prêts et les pénalités pour retard de paiement, minimisant ainsi les risques encourus. Lorsque la situation économique du pays s'est légèrement stabilisée, les taux d'intérêt sur les prêts bancaires ont commencé à baisser. En réponse à cela, des emprunteurs entreprenants, qui ont contracté un emprunt à un taux défavorable, ont commencé à rechercher des options de refinancement de la dette. Pouvez-vous vraiment bénéficier et réduire les coûts en refinançant un prêt existant auprès d'une autre banque ?
De quoi avez-vous besoin pour refinancer des prêts d'autres banques ?
L'objectif principal du refinancement des prêts est le remboursement intégral d'un prêt en obtenant un nouveau prêt, émis à des conditions plus fidèles. Le refinancement donne à l'emprunteur la possibilité de réduire les intérêts du prêt, de changer la devise du prêt et d'obtenir un prêt supérieur à celui du prêt précédent. Vous pouvez refinancer aussi bien des crédits importants (par exemple, des crédits immobiliers, des crédits automobiles, etc.) que des crédits à la consommation ordinaires. Certes, le refinancement d'un prêt important n'est pas toujours rentable, car les coûts de réémission peuvent dépasser le montant des intérêts restant sur le prêt initial.
Un emprunteur souhaitant refinancer un prêt auprès d'une autre banque doit remplir les conditions suivantes:
- avoir un bon historique de crédit;
- la durée du prêt à la consommation en cours doit être d'au moins 6 mois et pour les prêts hypothécaires d'au moins 1 an;
- il ne devrait y avoir aucune dette en souffrance sur le prêt refinancé.
En général, la procédure de refinancement n'est pratiquement pas différente du prêt initial. La banque vérifiera également l'historique de crédit de l'emprunteur et le niveau de ses revenus (s'ils ont diminué, alors le refinancement du prêt pourra être refusé).
Quels prêts peuvent être refinancés ?
En général, tout prêt bancaire peut être refinancé. Un emprunteur souhaitant refinancer un prêt existant doit, en plus du dossier type, fournir à la banque un contrat de prêt et une attestation du montant nécessaire au remboursement anticipé intégral du prêt existant. Vous avez également besoin des détails du compte sur lequel les fonds seront transférés d'un autre créancier.
Lors du refinancement d'un prêt hypothécaire, vous ne pouvez pas vous passer de certificats supplémentaires, ce qui signifie que vous ne pouvez pas éviter des dépenses inutiles. Pour réenregistrer une hypothèque dans une autre banque, vous devrez réengager des biens immobiliers résidentiels et enregistrer ce processus auprès du Service fédéral d'enregistrement. En raison des fluctuations constantes des prix du marché de l'immobilier, le contrat d'assurance devra également être renoué. Le réenregistrement de tous les documents et des services notariaux nécessite certains coûts financiers, qui s'élèveront au total à environ 30 à 40 000 roubles. C'est pourquoi les experts déconseillent de refinancer un crédit immobilier s'il est émis pour une durée supérieure à 5 ans.
Si l'emprunteur souhaite refinancer un crédit auto, il doit alors s'adresser à une banque qui propose des conditions plus favorables pour ce type de prêt. Si la voiture est en bon état, elle peut être réémise comme dépôt de garantie.
Les emprunteurs qui ont émis un crédit à la consommation important en espèces peuvent également utiliser le service de refinancement. Grâce à la rétrocession, ils pourront réduire le montant du remboursement du prêt ou allonger la durée du prêt en enregistrant un montant supérieur à celui requis pour le remboursement anticipé du prêt (la différence est reversée à l'emprunteur).
