La lutte constante entre les banques pour les clients a conduit à une baisse générale des taux d'intérêt sur les prêts. Est-ce vraiment rentable pour les banques ? Aujourd'hui, le taux moyen des prêts en roubles est tombé en dessous de 10 pour cent pour les prêts hypothécaires et de 13 pour cent pour les besoins des consommateurs, et il y a un an, il était de 14 à 17 pour cent.
La proposition de renouveler l'ancien prêt à un taux d'intérêt inférieur est devenue très populaire. Si vous calculez les avantages pour un exemple spécifique en roubles, les économies deviendront évidentes. Il est particulièrement avantageux pour les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation importants. Le refinancement des petits crédits à la consommation devient non rentable. Les experts ne recommandent pas de réémettre un prêt si la différence de taux de prêt est inférieure à 2 %. Cependant, avant de demander un renouvellement de prêt, vous devez clairement peser le pour et le contre.
Avantages de la rétrocession:
- réduction du taux d'intérêt;
- diminution du montant de la mensualité (en augmentant la maturité);
- consolidation de dettes envers différentes banques en une seule;
- la suppression des charges sur les biens gagés;
- révision de la devise du prêt;
- la possibilité de recevoir des fonds supplémentaires à quelque fin que ce soit.
Inconvénients de la réémission de prêt:
- les dépenses obligatoires, que l'emprunteur devra faire face dès qu'il s'adressera à la banque pour des informations plus détaillées:
· À partir de 14 mille roubles. nouvel enregistrement de l'assurance-vie de l'emprunteur et du bien (délivré annuellement);
· À partir de 4 mille roubles. - nouvelle expertise immobilière, car la durée de validité de la conclusion est effective de 6 mois. (pour les prêts hypothécaires);
· Paiement de la taxe d'enregistrement des droits de propriété.
- exigences individuelles de banques spécifiques:
· Moratoire sur le remboursement anticipé des prêts;
· Paiement d'une amende pour remboursement anticipé;
· Paiement de la commission sur le montant du prêt;
· La possibilité de refinancer un prêt jusqu'à un certain montant.
- capacité limitée de combiner des prêts (jusqu'à 5).
La procédure de renouvellement elle-même peut nécessiter le service de deux prêts en même temps pendant un certain temps (le second a été utilisé pour rembourser le premier, mais le remboursement prend du temps).
Pourquoi les établissements de crédit en ont-ils besoin ?
Recherche et attraction de clients payants responsables ! Les organismes financiers ne veulent vraiment pas perdre de tels clients. Par conséquent, pour refinancer une dette, vous n'avez même pas besoin de contacter une autre banque. De nombreuses grandes banques ont leurs propres programmes pour réémettre des prêts à leurs propres clients à des conditions plus favorables.
Les taux si bas aujourd'hui ne sont clairement pas la limite. Ils continuent de baisser chaque année. Par exemple, au début de cette année, le taux directeur de la Banque centrale est de 7, 75 %, et d'ici la fin de l'année, il pourrait chuter à 7 %.
Cela signifie que la rétrocession d'ici la fin de l'année peut s'avérer encore plus rentable. Cependant, il ne faut pas oublier qu'au cours de cette année, avant refinancement, vous devrez payer à l'ancien taux.
Dans tous les cas, le refinancement des prêts est très attractif tant pour les banques que pour la population. Les consommateurs se tournent de plus en plus vers une banque (la leur ou une banque partenaire) afin de trouver des conditions plus avantageuses, car il existe de plus en plus d'offres à des conditions avantageuses sur le marché. Si en 2017, 7% des clients ont demandé un refinancement, d'ici la fin de cette année, les experts prédisent une augmentation du nombre de ceux qui ont demandé à 20%.
