Les termes franchise conditionnelle et inconditionnelle sont utilisés en assurance. La franchise est une condition facultative du contrat d'assurance qui prévoit la décharge de l'assureur de l'indemnisation des pertes en termes de coût de la franchise.
Les franchises conditionnelles et inconditionnelles en assurance sont un phénomène relativement nouveau pour la pratique de l'assurance en Russie. Le plus souvent, leur utilisation est justifiée par des objectifs de préservation des intérêts du client en matière d'assurance. Jusqu'en 2014, la franchise n'était pas inscrite dans la loi russe.
L'avantage d'une franchise est que l'assureur fournit des prestations pour le paiement des primes d'assurance et réduit les tarifs.
Franchise conditionnelle
En cas de franchise conditionnelle, une partie des pertes ne sont pas remboursées par la compagnie d'assurance si leur montant est inférieur à la franchise établie. Lorsque le montant du dommage est supérieur à la franchise, il est indemnisé à 100 %. Ainsi, l'assureur s'efforce de se dissocier des dommages mineurs et mineurs.
Le contrat d'assurance peut prévoir d'autres types de franchise - par exemple, temporaire, dynamique. Mais en pratique, ils sont extrêmement rares.
Par exemple, le montant assuré est de 100 000 roubles, le montant de la franchise établie est de 15 000 roubles. Si la perte de l'événement assuré s'élève à 10 000 roubles, l'assureur ne verse pas d'indemnisation, car la perte est inférieure à la valeur de la franchise fictive. Si la perte a atteint 50 000 roubles. - il fait l'objet d'un dédommagement à 100 %.
L'application la plus courante pour une franchise conditionnelle est l'assurance personnelle. Dans ce cas, le contrat précise le nombre de jours de maladie indemnisés.
Il est presque impossible de trouver une franchise en assurance auto aujourd'hui, même si cela présente de grands avantages pour l'assuré et l'assureur. Cela est dû à de fréquentes tentatives de fraude, lorsque l'assuré a cherché à causer plus de dommages à la voiture afin d'augmenter le montant des dommages.
Franchise inconditionnelle
Dans le cas d'une franchise inconditionnelle, la responsabilité de l'assureur est déterminée en tenant compte du montant de la franchise, qui n'est pas remboursable. Le coût de la franchise est déduit du montant de l'indemnité d'assurance.
Par exemple, le montant assuré est de 100 000 roubles, le montant de la franchise inconditionnelle est de 15 000 roubles. Si la perte en cas d'événement assuré s'élève à 10 000 roubles, la compagnie d'assurance ne verse pas d'indemnisation, car la perte est inférieure à la franchise inconditionnelle. Si la perte a atteint 50 000 roubles, la compagnie d'assurance verse une indemnité correspondant à la différence entre la perte et la franchise - 50 000 roubles. moins 15 mille roubles = 35 mille roubles
La franchise inconditionnelle la plus répandue a été perçue en assurance automobile et en assurance de biens.
Parfois, la franchise inconditionnelle n'est pas déterminée en termes absolus (roubles), mais en pourcentage. Dans ce cas, pour tout montant de sinistre, le preneur d'assurance ne paie qu'une certaine partie.
Par exemple, le montant assuré est de 100 000 roubles, le montant de la franchise inconditionnelle est de 30% du montant de la perte. Si la perte lors de la survenance d'un événement assuré s'élève à 10 000 roubles, la compagnie d'assurance verse une indemnité d'un montant de 10 000 roubles - (10 * 0, 30) = 7 000 roubles. Si la perte atteint 50 000 roubles, la compagnie d'assurance verse une indemnité d'un montant de 50 000 roubles - (50 * 0, 30) = 35 000 roubles.
Une franchise de taux d'intérêt inconditionnelle est rarement utilisée. Dans les pays occidentaux, il est utilisé en assurance maladie pour réduire les coûts de recherche médicale de l'assureur.
