Dans des conditions de bas salaires et de hausse simultanée des prix, les gros achats se font principalement au détriment des fonds de crédit. Les banques, à leur tour, en tirent le maximum d'avantages, car là où il y a de la demande, l'offre naît. Mais que se passe-t-il si la banque surévalue les intérêts ? Comment payer moins cher ? Y a-t-il une issue à cette situation ? Voyons voir …
La première chose à surveiller est. Les grandes sociétés financières accordent toujours des prêts à des conditions plus favorables, par opposition aux plus petites. Oui, ils peuvent attirer un client à deux, voire à un pour cent, mais ici, vous devez étudier attentivement le contrat. Très probablement, ce sera un taux journalier, et donc vous devrez payer en trop au moins 30% par mois, mais si vous calculez combien ce sera par an ? Ce n'est pas écrit dans une police ordinaire, donc si vous décidez toujours de contracter un prêt auprès d'une telle entreprise, prenez une loupe avec vous et lisez attentivement l'intégralité de l'accord …
Le prochain point important est le suivant. Oui, peu de gens le savent, mais si vous recevez un salaire sur la carte d'une certaine banque, alors au premier tour, allez-y et postulez. Pourquoi? Car principalement pour les salariés, les prêts sont accordés à un taux d'intérêt inférieur, puisque la banque sait que vous êtes salarié et percevez un revenu stable. Pour le reste des banques, vous devez fournir toutes sortes de certificats, des copies du travail, etc. afin de confirmer la solvabilité. Cependant, s'attarder uniquement sur votre banque n'en vaut toujours pas la peine, il devrait toujours y avoir un choix. Peut-être qu'une autre banque sera en mesure d'offrir les meilleures conditions et le taux d'intérêt le plus bas - dans tous les cas, il est important de lire attentivement l'accord !
Tout le monde sait comment faire baisser le taux - pour attirer un co-emprunteur. Cela peut être un conjoint ou un conjoint, des parents, etc. Mais il est important de savoir que toutes les banques et pas pour tous les prêts ne peuvent se le permettre. Si ce type de prêt offre une telle opportunité, profitez-en !
Une façon controversée de réduire le pourcentage, après tout, payez-vous toujours trop cher pour l'assurance ? Pas. Si elle est calculée correctement, l'assurance peut réduire le taux d'intérêt de 5% ou même plus. Encore une fois - avec les calculs corrects. Demandez à votre consultant de calculer l'avantage - combien vous paierez en trop les intérêts sur les conditions d'origine et combien si vous souscrivez une assurance. N'oubliez pas que l'assurance n'est pas seulement un produit imposé par la banque, mais une nécessité en cas d'imprévu.
Cette méthode vous aidera si vous avez déjà contracté un emprunt et que des intérêts vous sont facturés sur le montant résiduel chaque mois. Le moyen le plus simple dans une telle situation est de savoir à l'avance que vous êtes en mesure de payer plus par mois que ne l'exige la banque. Le pourcentage diminuera en fonction du montant supplémentaire que vous investissez sur la dette principale.
Prenons un exemple: disons que vous avez besoin de 500 000 pour acheter une voiture, la banque vous a calculé 15 % par an, mais vous avez un montant de 700 000 à 13 % par an (c'est-à-dire que le montant est supérieur à ce dont vous avez besoin, mais avec le taux d'intérêt le plus bas). Dans ce cas, il vaut mieux prendre 700 000, acheter une voiture à 500 000 et remettre la différence de 200 000 dans le prêt. Dans ce cas, vous aurez une dette de 500 000 à 13% par an. Ici, il est important de clarifier avec le consultant si un remboursement anticipé est possible et dans quelles conditions.
Toutes ces méthodes ne seront bénéfiques que si vous lisez attentivement tous les termes du contrat et en discutez avec votre consultant. Vous n'avez pas besoin d'avoir peur de leur poser des questions - il est dans leur intérêt de vous clarifier toutes les conditions, de dissiper les doutes.
