Les services bancaires font désormais partie intégrante de notre vie. Aujourd'hui, les plus populaires parmi nos concitoyens sont toutes sortes de prêts et de cartes plastifiées. Avec la croissance de leur popularité, le nombre de fraudeurs bancaires qui profitent de l'analphabétisme financier d'une partie de la population augmente également.
Le nombre de fraudeurs bancaires augmente et leurs méthodes deviennent de plus en plus sophistiquées. Afin de ne pas devenir victime d'escrocs, vous devez connaître les types de fraude qui existent aujourd'hui et vous conformer à un certain nombre d'exigences simples qui vous permettent de garder votre argent intact.
Fraude avec des cartes en plastique
Leur liste est assez large, et l'ingéniosité des artisans bancaires ne connaît pas de limites. L'écrémage est l'une des options de tricherie les plus courantes. Son mécanisme est simple: un dispositif spécial - un skimmer - est placé sur le lecteur ATM, qui "supprime" toutes les données de la carte, et son code PIN est obtenu à l'aide d'une caméra vidéo discrète et de superpositions spéciales sur le clavier. Ensuite, un duplicata de votre carte est créé et tous les fonds disponibles sont retirés du compte de la carte.
Le phishing est une arnaque plus sophistiquée. L'essence de cette « pêche sur Internet » se résume au fait que les fraudeurs envoient des e-mails au nom de la banque dans lesquels ils proposent de suivre le lien pour activer la carte ou vérifier son solde. En suivant les instructions, le titulaire de la carte se rend sur un faux site Web, où il saisit ses données personnelles. Après cela, l'argent de la carte devient disponible pour les cybercriminels: ils peuvent l'encaisser ou le transférer sur un autre compte.
Programmes de crédit
Dans le domaine du crédit, la fraude fleurit, et la « part du lion » de la fraude revient aux soi-disant « black brokers » qui, moyennant un supplément, proposent aux citoyens une aide à l'obtention d'un prêt. La tromperie la plus anodine réside dans le fait que des intermédiaires malhonnêtes fournissent une sorte de services de "conseil": pour une somme modique de 300 à 500 roubles, une liste de banques est proposée, prêtes à vous accorder un prêt hypothécaire ou à la consommation. Si vous décidez de l'acheter, vous recevrez une simple liste des organismes de crédit opérant dans votre ville. C'est certes utile, mais on peut le trouver sur n'importe quel site bancaire tout à fait gratuitement.
Des fraudeurs plus arrogants proposent d'accélérer l'émission d'un prêt, de plus, ils évaluent leurs services, exigeant 10 à 15% de son montant pour cela. Le mécanisme de tromperie est simple: les fraudeurs récupèrent les documents des clients et les envoient à plusieurs organismes de crédit à la fois. Si les antécédents de crédit des emprunteurs potentiels ne sont pas endommagés, l'une des banques approuvera définitivement l'émission d'un prêt. Les plus chanceux se séparent de leur argent, ne pensant pas qu'ils pourraient arranger un tel prêt par eux-mêmes.
Certains escrocs proposent aux emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit de faux certificats de revenu ou de faire appel à de « faux » garants pour augmenter les chances d'obtenir un prêt. S'il est possible d'obtenir un prêt, l'emprunteur est obligé de donner 20 à 50 % de l'argent reçu à des fraudeurs. En même temps, personne ne pense au fait qu'en cas de divulgation de fraude, le prêt devra être remboursé immédiatement, et l'emprunteur lui-même sera à jamais inscrit sur la "liste noire".
