Il est d'usage d'appeler des prêts à court terme qui sont émis pour une période allant jusqu'à 1-2 ans. Le montant et les conditions du prêt sont fixés par les banques sur une base individuelle. Lors de la détermination du taux d'intérêt, non seulement la situation financière et la solvabilité de l'emprunteur, sa capacité à assurer honnêtement le service de la dette, mais également le taux d'inflation actuel, ainsi que les tendances générales de l'économie du pays sont pris en compte.
Les prêts à court terme sont souvent émis selon un schéma simplifié: pour les obtenir, les organismes commerciaux n'ont qu'à fournir un ensemble minimum de documents à la banque. Certaines banques, au stade de la prise de décision préliminaire sur l'octroi d'un prêt, ne demandent aux entreprises que des copies des documents constitutifs, les états financiers de l'entreprise à la dernière date de clôture et des copies des passeports du directeur et du chef comptable, après quoi elles offre de remplir une demande de prêt.
Avantages et inconvénients des prêts à court terme
Si une décision positive est prise, la banque peut demander un certain nombre de documents supplémentaires pour compléter un contrat de prêt à court terme, notamment des copies des licences existantes, si les activités de l'entreprise sont soumises à licence, et une carte bancaire avec des exemples de signatures. Dans tous les cas, la banque prend la décision d'émettre un prêt dans un délai très court.
Naturellement, en demandant un minimum de documents et en les examinant le plus rapidement possible, un établissement de crédit ne peut pas étudier en profondeur la situation financière de l'entreprise, ce qui signifie qu'il assume des risques supplémentaires de non-retour des fonds. Par conséquent, les prêts à court terme sont généralement accordés aux entreprises à un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, de tels prêts présentent également des avantages non négligeables:
- il n'y a pas de pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt;
- il n'y a pas de frais supplémentaires à payer pour l'assurance;
- des biens meubles, par exemple des biens en circulation, peuvent être donnés en garantie.
Types de prêts à court terme
Le prêt à court terme le plus populaire et le plus cher est le découvert. Sa particularité réside dans le fait que le montant dû sur un tel prêt évolue quotidiennement. S'il y a des fonds libres sur le compte courant de l'entreprise à la fin de la journée d'exploitation, la banque les annule pour rembourser la dette principale. Si le solde du compte devient négatif, la banque fournit la tranche suivante. Ainsi, le solde du compte courant de la société qui a émis le découvert sera toujours nul.
Le montant des intérêts d'utilisation du prêt est calculé mensuellement et est également débité du compte. Le découvert est pratique pour les entreprises qui ont des mouvements quotidiens sur leur compte courant: elles paient les matières premières et les matériaux, reçoivent le produit des biens et services vendus.
Un prêt urgent pour les organisations commerciales est émis pour plusieurs mois. Habituellement, ils sont ciblés et sont fournis pour l'achat de matières premières et de fournitures, pour combler les lacunes de trésorerie, etc. Souvent, la banque contrôle le processus d'utilisation des fonds empruntés afin de minimiser les risques de perdre de l'argent.
Les lignes de crédit sont généralement ouvertes aux gros emprunteurs. Avec ce type de prêt, les fonds sont transférés sur les comptes du client par versements (tranches), et les intérêts sur le prêt sont calculés et payés mensuellement. Ce n'est pas un prêt bon marché, mais il est pratique car l'argent peut être reçu et remboursé dans un délai strictement spécifié.
