Sur fond de crises et de flambées de la valeur des monnaies, les citoyens ordinaires s'intéressent de plus en plus aux mécanismes du profit, principe de fonctionnement des institutions financières. Qu'est-ce qu'un multiplicateur bancaire ou monétaire - cette question est maintenant posée non seulement par les économistes, mais aussi par les habitants modernes ordinaires.
La croissance de la masse monétaire est l'un des atouts de l'économie moderne. Cela se produit non seulement à la suite du travail actif des presses à imprimer, mais également dans le contexte des transactions financières des banques, par exemple, attirer des clients, leurs dépôts, émettre des prêts, qui sont à la base des multiplicateurs bancaires. Qu'est-ce que c'est, comment ils peuvent être utilisés pour augmenter les profits des citoyens ordinaires et des personnes morales, comment ils fonctionnent et sur quoi repose leur principe - ces nuances intéressent de plus en plus les déposants et les emprunteurs ordinaires des banques.
Le concept et l'essence du multiplicateur bancaire
Dans les pays à économie de marché, comme en Russie, il existe un système bancaire à deux niveaux - la banque centrale et les institutions financières commerciales sous son contrôle. La banque centrale régule le mécanisme d'augmentation de la masse monétaire à l'aide d'un coefficient qu'elle détermine. La régulation s'effectue en traçant les réserves à chacun des niveaux.
En termes simples, un multiplicateur bancaire est un coefficient exprimé en valeur numérique. Il peut être utilisé pour effectuer les opérations bancaires suivantes:
- réception et traitement des acomptes,
- émettre des prêts,
- acheter ou vendre des devises,
- investir une partie de la réserve dans la production ou le commerce.
C'est-à-dire que toute rotation de la masse monétaire provenant de la réserve totale d'une banque centrale ou commerciale qui apporte l'un ou l'autre type de revenu est un déterminant du multiplicateur bancaire.
Types de multiplicateurs bancaires
Le multiplicateur bancaire peut être un crédit ou un dépôt. Le taux de dépôt (multiplicateur) de la masse monétaire, en substance, reflète le nombre de transferts du même montant d'un compte à un autre sur une certaine période de temps. Sa valeur dépend de l'efficacité avec laquelle la réserve monétaire est utilisée par une organisation financière particulière dans le contexte d'une certaine situation économique - à la fois mondiale et au sein de l'État. C'est le multiplicateur de banque de dépôt qui reflète l'efficacité d'une banque en particulier, vous permet d'attirer de nouveaux clients et d'étendre les services de crédit.
Le multiplicateur de crédit bancaire (coefficient) reflète le ratio des prêts émis et des fonds levés sur les comptes d'une institution financière particulière (banque). De plus, l'indicateur détermine le seuil inférieur du coût d'un prêt, c'est-à-dire son taux d'intérêt, indique la capacité de la banque à gagner de manière indépendante, à augmenter sa réserve.
Le rôle du multiplicateur bancaire dans l'économie
Le mot « multiplicateur » lui-même reflète sa signification dans l'économie de n'importe quel pays - du grec, il est traduit par « multiplicateur ». Mais cela ne signifie pas que le régime permet une augmentation illimitée de la masse monétaire. Le multiplicateur bancaire (ratio) vous permet de suivre
- le degré d'impact des investissements (investissements) sur la rentabilité,
- le niveau d'influence de certaines contributions sur l'économie,
- l'efficacité des politiques des banques centrales.
Le multiplicateur bancaire peut être à la fois une incitation à la croissance économique et un certain effet dissuasif. La stimulation se produit lorsque l'assiette fiscale de l'économie est normalisée, le niveau des importations diminue et l'offre d'exportation augmente.
Le multiplicateur bancaire est inextricablement lié aux réserves des structures financières. La masse monétaire en circulation et disponible pour écoulement à un moment donné doit nécessairement être régulée par la banque centrale. Le multiplicateur bancaire, indicateur de l'efficacité de l'économie, est constitué des liquidités et de leur cession réussie.
Seule la Banque centrale de Russie a la capacité d'ajuster le multiplicateur bancaire, car cet indicateur est un mécanisme permettant d'étendre et de limiter la fonctionnalité des banques commerciales opérant dans l'État.
