Le marché de l'émission de garanties bancaires n'est pratiquement pas transparent, la fraude y est donc omniprésente. La contrefaçon des garanties bancaires est assez courante et il est très difficile de contrer les contrefacteurs spécialisés dans ce type de fraude. Cependant, il existe plusieurs façons de reconnaître une garantie fictive et de protéger votre entreprise des pertes liées à son acceptation.
La demande accrue de garanties bancaires a provoqué la croissance du marché parallèle, dont les participants font activement la promotion de leurs services pour l'enregistrement des contrefaçons. Cependant, les fraudeurs peuvent être contrés si vous connaissez plusieurs façons de vérifier l'authenticité d'une garantie bancaire.
Méthode 1: utiliser les informations sur le site officiel de la Banque de Russie
Ici, vous pouvez obtenir de nombreuses informations sur tout établissement de crédit, actif ou fermé. La section "Informations de référence sur les établissements de crédit" contient toutes les banques qui ont déjà reçu un agrément pour effectuer des opérations. Il suffit de taper le nom de la banque dans le champ de recherche, et vous découvrirez:
• raison sociale de la banque, son BIC, OGRN, numéro d'enregistrement et adresse de l'organisation mère;
• présence ou absence d'une licence;
• une liste des succursales existantes et autres divisions structurelles avec les adresses exactes.
En vérifiant attentivement les coordonnées de l'établissement de crédit spécifié dans la garantie bancaire avec les données présentées sur le site Web de la Banque de Russie, vous serez en mesure de reconnaître les falsifications les plus grossières commises avec des erreurs. De plus, de cette manière, il est possible de déterminer les garanties émises au nom d'une banque avec un agrément révoqué ou révoqué.
Sur le site vous pouvez trouver des feuilles de chiffre d'affaires, des comptes de résultat, des calculs du montant des normes. Des informations sur l'émission ou non de garanties bancaires sont disponibles sur la feuille renouvelable. Toutes les garanties émises sont comptabilisées par la banque sur le compte hors bilan 91315. La présence d'un solde sur celui-ci indique que cet établissement de crédit a bien fourni des garanties pour un certain montant. Si le solde du compte 91315 est inférieur au nombre indiqué dans le document, voire nul, vous avez entre les mains une garantie fictive.
Des informations sur l'émission d'une garantie conformément aux exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie peuvent être tirées des relevés bancaires du formulaire 134. Pour ce faire, vous devez ouvrir les relevés du mois au cours duquel la garantie a été émise., retrouvez-y la rubrique « Capitaux propres (capital) » et comparez le nombre qui y est indiqué avec le montant de la garantie bancaire qui vous a été fournie. Le montant de toute garantie ne peut excéder 25 % du capital social. Si le ratio n'est pas respecté, c'est une fausse garantie.
Méthode 2: sur le site officiel de la banque qui a émis la garantie
Conformément aux exigences de la loi n° 93-FZ et de la lettre de la Banque centrale n° 111-T, la Banque de Russie a obligé tous les établissements de crédit à divulguer des informations indiquant si la banque a des divisions structurelles qui assurent l'émission de garanties bancaires, ainsi que d'indiquer les coordonnées des spécialistes compétents en la matière. Vous pouvez contacter l'unité structurelle de la banque en appelant par téléphone, ou envoyer une lettre de demande par e-mail avec une demande de confirmation de l'authenticité de la garantie émise.
