Pour la majorité des débiteurs, c'est le tribunal qui est une sorte de finition salvatrice qui résumera les résultats. On pense qu'après le procès, les intérêts seront calculés et gelés, mais cela ne fonctionne pas toujours. Une banque peut-elle facturer des intérêts même s'il y a eu un procès ?
Quand la banque continue de facturer des intérêts
Dans quelle mesure de telles actions de la part de la banque sont-elles légales ? Tout dans ce cas dépend de l'exactitude de la rédaction des réclamations par l'institution financière. Par exemple, si la banque dans la demande exige le remboursement intégral de la dette, tout en résiliant le contrat, l'accumulation du retard s'arrête immédiatement après la décision de justice. En théorie, à ce stade, le montant de la dette cesse de croître et devient fixe.
Dans la pratique, cependant, les banques préfèrent utiliser un schéma légèrement différent. Le service juridique d'un établissement de crédit fait des réclamations sur le montant de la dette de son client, qui s'est constitué au moment du dépôt d'une requête en justice, tandis que le montant principal de la dette sur un produit de prêt reste en dehors de cette collecte.
En conséquence, l'accord entre le client et la banque ne sera pas résilié, et des amendes et des intérêts seront également facturés sur ce même solde. Grâce à un tel schéma assez courant, la banque peut demander de l'aide au tribunal à plusieurs reprises, en réclamant à chaque fois une partie du montant. Un huissier direct peut se joindre à cette affaire en cas de manque de fonds. Si nécessaire, afin de payer la dette, il peut identifier les achats coûteux, vérifier les actes fiscaux et établir des notifications que le débiteur a des fonds pour déposer de l'argent pour rembourser la dette, même si le débiteur est un retraité.
Sur la base de laquelle la banque continue de facturer des intérêts
Pour répondre à cette question, il convient de se référer à l'article 208 du Code de procédure civile de la Russie. Selon cet article, « à la demande du débiteur ou du demandeur (qui est la banque), le tribunal, qui a emprunté l'affaire pour des travaux, a le droit d'indexer les sommes recouvrées par le tribunal au moment de l'exécution. du jugement ».
L'article 395 du Code civil précise également que pour l'utilisation des ressources financières d'autrui en raison d'une retenue illégale et injustifiée par la loi, ainsi qu'en cas de retard, d'évasion de remboursement ou de paiement, la partie utilisant ces fonds devra également payer intérêts sur le montant des fonds prélevés.
Selon ces deux articles, la banque a un droit plein et légalement justifié d'exiger de son client le paiement non seulement de la dette sur le produit de prêt, mais également des intérêts même après qu'une décision de justice a été rendue. Cela est possible même dans le cas d'une dette d'un montant fixe, mais uniquement dans les cas où le débiteur, pour une raison quelconque, ne remplit pas ses obligations judiciaires ou paie la dette en plusieurs versements (même dans les cas où le plan de versement a été approuvé par le tribunal).
Mais la banque ne peut le faire que si elle saisit le tribunal avec une autre réclamation. Dans de tels cas, le débiteur devra payer une nouvelle somme due sur la base d'une nouvelle décision de justice. Dans le même temps, la banque, essayant de s'enrichir, attendra plusieurs semaines, puis elle « retirera les intérêts » et les additionnera pour une nouvelle créance.
Dans cette situation, il est encourageant de constater que dans la plupart des cas, le montant des fonds accumulés sous forme d'intérêts sera trop faible pour émettre la prochaine collection. Par conséquent, les banques déposent généralement une réclamation pour le montant principal de la dette et ne vont pas devant les tribunaux avec une autre réclamation, et personne ne forcera le débiteur à payer des intérêts.
