Pour la première fois, une personne rencontre le concept de « budget familial » dans son enfance. Dans la maison parentale, le bébé apprend le modèle de gestion de l'argent. Il peut s'agir d'économies raisonnables et de « retenues » d'un chèque de paie à l'autre, et des économies pour le bien des économies elles-mêmes. Ayant créé leur propre famille, les jeunes mariés trouvent parfois des différences importantes entre les règles financières de l'autre. Pour éviter les querelles « monétaires », le budget familial doit être bien organisé.
Il est nécessaire
- - programme de comptabilité des finances à domicile;
- - un cahier dans une cage;
- - calculatrice;
- - un stylo.
Instructions
Étape 1
Mettez-vous d'accord avec votre partenaire sur une façon de gérer le budget familial. Il est essentiel de le faire avant le mariage. Il existe trois options: fractionné, partiellement partagé et partagé.
Étape 2
Dans le premier cas, le mari et la femme n'ont pas de finances communes. L'option conjointe est en partie une sorte de compromis. Les époux s'entendent sur la contribution mensuelle de chacun d'eux au budget familial, ainsi que sur les dépenses qui seront payées sur l'argent total. Le mari et la femme dépensent le reste du revenu personnel selon leur propre opinion.
Étape 3
Avec un budget commun, les revenus de tous les conjoints sont ajoutés à un portefeuille commun et dépensés pour les besoins de tous les membres de la famille. Cette option est le plus souvent choisie par les jeunes familles. Cependant, cela nécessite la planification la plus minutieuse.
Étape 4
Analysez vos revenus et dépenses pendant 2-3 mois. Pour ce faire, vous devrez contrôler strictement les fonds entrants et enregistrer tous les achats. Vous pouvez tenir des registres à l'aide d'un programme informatique spécial, ou vous pouvez le faire à l'ancienne, armé d'un crayon et d'une calculatrice.
Étape 5
Soyez patient et cohérent. Prenez des notes quotidiennement, tenez compte de tous les revenus, ne manquez aucune dépense. Les deux conjoints doivent participer à cette étape importante.
Étape 6
Après un calcul scrupuleux, vous comprendrez clairement les principaux types de revenus et de dépenses familiaux. La principale source de revenu est le salaire du mari et de la femme. Des primes, des emplois à temps partiel, des intérêts sur les dépôts bancaires, des revenus locatifs, etc. y sont souvent ajoutés. Si des parents plus âgés vivent dans la famille, leurs pensions sont également souvent incluses dans le portefeuille général.
Étape 7
Mettez en évidence les dépenses obligatoires: nourriture, paiement du logement et des services publics, téléphones fixes et mobiles, Internet, déplacements en transports en commun ou en essence, paiement de prêts, dépenses pour vêtements, chaussures, articles d'hygiène, etc.
Étape 8
Trouvez des trous noirs financiers. Ce sont les achats qui sont faits sans réfléchir et qui ne semblent pas lourds pour le budget: un autre magazine sur papier glacé, ou un chemisier d'une vente, ou un stylo plume brillant d'un kiosque près du métro. À la réflexion, vous vous rendrez probablement compte que l'argent dépensé pour de beaux bibelots peut être mieux utilisé. Cependant, ne considérez pas les vacances en famille, les sorties au cinéma et les cafés, les loisirs personnels et autres moments agréables comme des dépenses inutiles.
Étape 9
Commencez à planifier votre budget familial. Le premier jour du nouveau mois, calculez le montant des versements obligatoires et mettez-le de côté dans une enveloppe séparée. Dès que vous mettez la main sur des ordres de paiement, payez-les immédiatement avec de l'argent différé. De cette façon, vous ne serez pas tenté de le dépenser pour autre chose.
Étape 10
Dans une autre enveloppe, mettez le montant que votre famille dépense pour la nourriture. Vous en retirerez de l'argent lorsque vous vous rendrez au supermarché ou au marché. Ne dépensez pas l'argent de l'enveloppe « épicerie » à d'autres fins.
Étape 11
L'enveloppe suivante est une enveloppe de réserve. Dans celui-ci, collectez de l'argent destiné à des dépenses imprévues. Essayez de mettre de côté une partie de vos revenus. Commencez à 5-10%. Au fil du temps, vous pourrez ouvrir un compte bancaire, sur lequel un certain pourcentage sera automatiquement transféré de chacun de vos salaires. Mais pendant que vous vous habituez à planifier correctement votre budget, gardez de l'argent de réserve à portée de main afin d'éliminer rapidement les erreurs de calcul financières.
Étape 12
Divisez le montant restant dans des enveloppes supplémentaires qui reflètent les besoins de votre famille: « Vêtements et chaussures », « Loisirs et loisirs », « Blanchisserie et nettoyage », « Éducation », etc. Déterminez le montant des fonds à votre discrétion. La condition principale est de ne pas changer le but des enveloppes et de ne pas transférer d'argent de l'une à l'autre.
Étape 13
Une fois que vous avez appris à contrôler vos dépenses mensuelles, identifiez les principaux coûts financiers. Il s'agit notamment de l'achat d'appareils électroménagers, de meubles, d'une voiture, de rénovation d'appartement, de vacances à l'étranger, etc. Faites une liste de tous les besoins et désirs coûteux de la famille. Ensuite, numérotez-les par ordre décroissant d'importance: le premier article est la chose la plus nécessaire ou désirée, le dernier est un achat qui peut être reporté pendant un certain temps (pas plus d'un an). Pour les acquisitions importantes, vous pouvez économiser à dessein, revoir les dépenses ou utiliser une partie de l'argent de réserve.
