La nécessité de rendre compte à la banque de la manière dont les fonds ont été dépensés n'apparaît que lors de la réception de prêts ciblés. La responsabilité qui menace l'emprunteur pour l'abus d'argent est prescrite dans le contrat de prêt.
Responsabilité des particuliers en cas de détournement de fonds
La responsabilité du détournement de fonds ne peut être engagée que dans le cas d'un prêt ciblé. Ils sont récemment devenus de plus en plus populaires, car ils ont des taux d'intérêt plus bas. Dans ce cas, les banques attachent une grande importance au contrôle de l'utilisation prévue de l'argent, puisque l'objet du prêt fait également l'objet du collatéral.
Quant aux prêts non ciblés, qui sont le plus souvent émis sous forme de prêts de trésorerie, les banques s'intéressent souvent à la finalité d'obtenir un prêt, mais elles n'interviennent pas pour vérifier où est réellement passé cet argent. Pour les banques dans ce cas, l'essentiel est que l'utilisateur effectue régulièrement des versements sur le prêt.
Il convient de noter qu'il sera extrêmement problématique pour un emprunteur individuel de dépenser de l'argent de manière inappropriée. Le fait est que la plupart des banques s'assurent en plus et transfèrent l'argent immédiatement sur le compte du vendeur et ne le donnent pas aux acheteurs. Par exemple, lorsqu'une hypothèque est émise, l'argent est immédiatement transféré sur le compte du développeur, et lorsqu'un prêt automobile est émis, il est transféré en faveur du concessionnaire automobile. Les banques pré-vérifient ces points de vente pour la présence de soupçons de fraude. Si le point de vente ne passe pas le score de la banque, alors même l'emprunteur le plus fiable et le plus consciencieux se verra refuser un prêt.
La responsabilité de l'utilisation abusive des fonds du crédit doit être précisée dans l'accord de prêt. Il peut s'agir de pénalités ou d'une obligation de la banque de restituer immédiatement le montant total du prêt. Un tel emprunteur avec un degré de probabilité élevé aura des problèmes pour obtenir des prêts à l'avenir.
La pire chose qui puisse menacer d'abus d'argent, ce sont des poursuites pénales, car de telles actions peuvent être soumises à
De l'art. 159 du Code pénal de la Fédération de Russie "Fraude".
Responsabilité des personnes morales en cas d'utilisation abusive de fonds
Les prêts qui sont attirés par les entrepreneurs individuels et les personnes morales sont dans la plupart des cas ciblés. Ils sont fournis à des fins spécifiques. Cela peut être la mise en œuvre d'un projet d'investissement, ou la reconstitution du fonds de roulement.
L'exécution des termes de l'accord est contrôlée par l'employé de banque par la collecte des pièces justificatives de la transaction (contrat, facture, facture, etc.), ainsi qu'une analyse régulière des mouvements dans le compte de l'entreprise.
Les raisons pour lesquelles la banque porte une attention particulière aux domaines de l'argent de poche sont que lors de l'octroi d'un prêt, la prévision du retour de l'argent est basée précisément sur les objectifs d'obtention d'un prêt. En cas d'abus, l'entreprise, par exemple, peut ne pas avoir suffisamment de fonds de roulement et elle devra se refinancer dans une autre banque, ce qui crée des risques de faillite.
Si les faits de détournement d'argent sont révélés, la banque donnera une évaluation appropriée de la fiabilité de l'emprunteur. Cela créera certains problèmes pour obtenir un nouveau prêt, fournissant une nouvelle tranche de la ligne de crédit. La banque a également le droit d'exiger le remboursement anticipé du prêt.
