Désormais, de nombreuses banques dans notre pays proposent aux emprunteurs des programmes anti-crise qui leur faciliteront la vie dans une période difficile. L'essentiel est que s'il n'est pas possible de rembourser le prêt à temps et en totalité, ne vous cachez pas du prêteur, mais essayez de trouver un langage commun avec lui.
Il est nécessaire
Documents d'insolvabilité
Instructions
Étape 1
Informez la banque de la perte de votre emploi et des problèmes liés à la situation. Les preuves sous forme de certificats et autres documents certifiant l'insolvabilité ne feront pas de mal. Souvent, les banques, appréciant la sincérité de leurs clients, les rencontrent à mi-chemin.
Étape 2
Lorsque vous vous préparez à communiquer avec les employés de la banque, essayez de nommer un chiffre qui vous convient. Lors du choix d'un programme, la banque procédera à partir de ce montant.
Étape 3
Il existe deux manières principales de restructurer un prêt. Choisissez celui qui vous convient le mieux après avoir examiné tous les avantages et inconvénients.
Étape 4
Vous pouvez demander à la banque de prolonger la durée. En moyenne, les banques acceptent de prolonger la durée du contrat de prêt de deux ans (et avec une hypothèque - jusqu'à trois décennies !). Cependant, cela augmente également le montant total du trop-payé du prêt. Décidez de ce qui est le plus important pour vous. Tout d'abord, cette option est pratique pour ceux qui ont un prêt important ou une garantie donnée en gage.
Étape 5
Vous pouvez opter pour un « crédit vacances ». La banque proposera un report de paiement partiel - en moyenne, pour une période d'un mois à un an. Pendant cette période, vous ne paierez que des intérêts à la banque, et le montant en principal du prêt restera inchangé. Le trop-payé total sur le prêt n'augmentera pas, mais à la fin du « crédit vacances » les mensualités augmenteront fortement.
