De nombreuses organisations en développement, des entreprises ou même des banques et l'État eux-mêmes se tournent vers les prêts pour leurs besoins. Mais la demande financière est trop élevée pour qu'une seule banque puisse émettre un prêt. Par conséquent, les organisations ont parfois recours à un type de prêt syndiqué ou de consortium.
Prêt syndiqué ou de consortium - un prêt à moyen terme reçu par un emprunteur auprès de plusieurs banques en même temps, le soi-disant syndicat formé ou consortium de prêteurs. L'emprunteur est généralement une personne morale avec laquelle l'accord de consortium est conclu.
Les parties à un tel accord sont non seulement le bénéficiaire du prêt et les prêteurs eux-mêmes, mais aussi la banque mandataire et la banque organisatrice.
La banque organisatrice joue le rôle d'organisation pour le prêt sélectionné et la banque agent assume le rôle d'accumulation et de gestion des flux de trésorerie du prêt.
Habituellement, un tel prêt est utilisé lorsque le montant du prêt est trop élevé (jusqu'à un million de dollars) et qu'une banque ne peut pas l'émettre en raison des restrictions sur le montant de ses fonds propres et des limites internes fixées par la Banque de Russie.
Un crédit syndiqué est émis contre une sûreté, qui peut être une garantie, un nantissement ou un cautionnement.
La durée d'un tel prêt varie souvent de 1 an à 5 ans, mais selon le montant emprunté, les durées peuvent aller de 6 mois à 25 ans.
La personne morale-emprunteur choisit elle-même les banques, qui forment ensuite un consortium de prêteurs. L'emprunteur négocie avec les prêteurs le montant du prêt requis, les taux d'intérêt, les modalités et l'échéancier de remboursement, ainsi que les autres dépenses liées à la commission d'organisation, etc.
Le bénéficiaire du crédit syndiqué bénéficie des avantages suivants:
- un consortium de créanciers est impliqué dans l'exécution de l'ensemble des documents;
- les conditions de l'emprunt émis sont les mêmes pour tous les créanciers inclus dans le consortium créé;
- du fait de la participation de plusieurs banques à l'émission d'un prêt, le besoin de l'emprunteur en ressources financières importantes est satisfait.
