Chaque jour, chacun de nous gagne et dépense de l'argent. Mais peu de gens pensent à quelle sera leur situation financière dans quelques années ou lorsqu'ils prendront leur retraite. Une planification financière régulière peut vous aider à gérer vos finances. Passer un peu de temps à élaborer votre plan financier personnel vous aidera à envisager l'avenir avec plus de confiance et à vous rapprocher de la liberté financière tant attendue.
Il est nécessaire
Plan financier personnel
Instructions
Étape 1
Définissez vos objectifs financiers personnels. Répondez honnêtement à vous-même à la question: « Qu'est-ce que je veux financièrement ? Votre plan doit être basé sur vos objectifs, vos désirs et vos aspirations. Les objectifs financiers doivent être précis et tangibles. La réponse vague « Je veux être indépendant financièrement » ne vous aidera en aucun cas à mettre de l'ordre dans vos finances personnelles. Les objectifs correctement fixés ressemblent à ceci: dans un an, je veux acheter une nouvelle voiture, dans cinq ans - pour payer les études de l'enfant dans une université, etc. Vous devez connaître les conditions et les montants spécifiques dont vous aurez besoin.
Étape 2
Analysez votre situation financière actuelle. Cette étape ressemble beaucoup à la mise en place de la comptabilité dans une petite entreprise. Obtenez une image de vos actifs et passifs, revenus et dépenses. Essayez de prendre en compte tous les éléments de revenus et de dépenses, y compris les frais de transport, les achats d'épicerie, les factures de services publics. Pour la plupart des gens modernes, les dépenses sont égales aux revenus, voire les dépassent lorsqu'il s'agit de prêts. La première étape pour remédier à la situation est de suivre et de contrôler vos dépenses.
Étape 3
Évaluez votre propriété et financez gratuitement. Lesquels d'entre eux sont des actifs, c'est-à-dire génèrent des revenus (par exemple, un logement locatif, des titres, un dépôt bancaire) ? Lesquelles, au contraire, sont des passifs, c'est-à-dire apportent des pertes (par exemple, de l'argent « en stock » que l'inflation ronge chaque mois, des terres que vous n'utilisez pas) ? Il est souvent plus opportun de se débarrasser du passif en le vendant et d'investir les fonds libérés dans des endroits qui peuvent apporter des revenus supplémentaires.
Étape 4
Réfléchissez à des moyens de protéger vos finances. Le moyen le plus connu d'une telle protection est l'assurance. Souscrivez une assurance en cas d'invalidité possible - dans ce cas, vous aurez la garantie que vous ne serez pas sans moyens de subsistance si quelque chose ne va pas avec vous, car personne ne peut complètement exclure une telle possibilité.
Étape 5
Créer une réserve d'argent suffisante pour l'existence normale de la famille pendant plusieurs mois. Dans ce cas, si vous perdez votre source de revenus, vous vous sentirez plus en confiance jusqu'à ce que vous ayez réglé la situation.
Étape 6
Déterminez la part des fonds que vous pouvez utiliser pour investir. Faites-en une règle d'affecter au moins 10 % de tout revenu reçu à ces fins.
Étape 7
Déterminez votre stratégie d'investissement et sélectionnez les outils appropriés. Ici, vous ne pouvez pas vous passer d'une formation en gestion financière, qui peut être obtenue lors des cours et séminaires correspondants organisés dans chaque grande ville. Le choix d'instruments d'investissement spécifiques présuppose votre connaissance des types d'investissements et des méthodes de gestion des risques. Si vous n'avez pas la possibilité de passer du temps à améliorer votre éducation financière, optez pour les fonds communs de placement et les dépôts bancaires.
