Si une personne décède sans avoir eu le temps de rembourser les prêts empruntés, ses dettes vont aux héritiers. Mais dans quel cas ? Et si l'héritier est un enfant ? Et la banque peut-elle exiger de l'héritier une astreinte sur l'emprunt contracté par le défunt ? Les questions sont complexes et nécessitent chacune une réponse détaillée.
Les héritiers du défunt sont tenus de rembourser ses emprunts s'ils héritent. Par testament ou par la loi, cela est fait par eux - cela n'a plus d'importance. Et l'héritier est considéré non seulement comme celui qui a reçu l'acte notarié, mais aussi celui qui n'a pas refusé l'héritage.
Ceux. il s'agit d'une personne qui a pris possession du bien, a pris des mesures pour le conserver, a engagé les frais de son entretien, a protégé le bien des prétentions d'autrui, a payé les dettes du défunt ou a reçu des fonds qui lui ont été remis en dette. Dans un tel cas, cette personne est réputée avoir effectivement accepté la succession, et donc les obligations envers les créanciers du testateur.
Héritage et dettes
Selon le Code civil de la Fédération de Russie, l'héritier n'est tenu de répondre des dettes que dans les limites des biens reçus. Cela signifie que si le prix d'un tel bien est inférieur au montant du prêt, l'héritier paiera également moins. Par exemple, une personne a hérité d'une voiture d'une valeur de 300 000 roubles et d'un prêt d'un montant de 500 000 roubles. Le montant qu'il doit restituer aux créanciers, dans ce cas, sera de 300 000 roubles, car il doit être équivalent au prix du bien hérité, c'est-à-dire voitures.
Si plusieurs personnes sont entrées dans la succession, elles seront toutes responsables des dettes du testateur. Cela signifie que, selon la valeur des biens reçus du défunt, le créancier peut exiger la dette d'un héritier ou de tous à la fois. Bien sûr, dans la valeur de leur héritage. Par exemple, dans le cas où la propriété est une part dans la propriété d'une maison, alors dans les mêmes parts, les héritiers sont tenus de rembourser l'emprunt contracté par le testateur pour cette maison.
Si la dette du défunt était garantie par un gage (voiture, logement, etc.), alors l'héritier, en plus du prêt, reçoit l'objet gagé. Cela facilite le recouvrement de la créance, puisque la banque peut autoriser la vente du nantissement et rembourser le prêt. De plus, dans ce cas, l'héritier dispose même d'un droit prioritaire au remboursement de la dette par la vente du gage.
Si des mineurs entrent dans la succession, les crédits du testateur leur passent également avec ses biens. Mais comme les enfants ne peuvent pas accomplir d'actes juridiques, leurs représentants légaux entrent dans l'héritage - ce sont les parents, les tuteurs et les curateurs. C'est sur eux dans cette situation que retombe la dette et l'obligation de la restituer.
Mais c'est lorsque l'enfant n'a pas plus de 14 ans. Et si son âge est compris entre 14 et 18 ans, lors de la demande d'héritage, il agit cependant lui-même - avec le consentement de ses parents, tuteurs ou curateurs. Et les représentants légaux remboursent également le prêt.
La situation est plus compliquée lorsqu'un prêt a été émis contre caution. Dans ce cas, il existe deux scénarios possibles pour le développement des événements:
- Si le testateur a payé les cotisations avec exactitude, la dette revient à ceux qui héritent de la propriété. Et la probabilité que la banque demande le remboursement du prêt au garant est très faible.
- Si le défunt n'a pas payé de cotisations et qu'au moment du décès, le créancier dispose d'une décision de justice pour recouvrer la dette, la caution sera alors responsable. Cependant, il peut faire une demande aux héritiers avec une créance dégressive, mais seulement après avoir payé le prêt. Dans ce cas, l'argent sera restitué au garant par l'intermédiaire du tribunal.
Intérêts et pénalités
Plus difficile encore est la situation lorsque les héritiers ne découvrent pas immédiatement le prêt laissé par le défunt. Dans ce cas, la banque peut-elle facturer des intérêts et des pénalités pour les cotisations tardives ? La question est très controversée, car elle n'est pas directement régie par la législation de la Fédération de Russie et il n'y a pas de réponse définitive. Et la pratique judiciaire dans de tels cas varie. Certaines décisions confirment la légalité de la demande d'intérêts moratoires de la part des héritiers, tandis que d'autres sont autorisées à n'exiger que le montant du prêt, mais pas les intérêts courus.
Dans le premier cas, lorsque la légalité de la sanction est confirmée, cela se justifie par le fait que le prêt a été émis sur la base d'un accord assorti de certaines conditions. Et si le débiteur décède, sa place est prise par l'héritier, c'est-à-dire seule la partie au contrat change, mais pas les conditions. Et comme le fait de ne pas tenir compte du terme de remboursement du prêt implique une déchéance à titre de sanction, la banque a le droit d'exiger le paiement des intérêts de l'héritier. Cependant, il y a aussi ici une difficulté: la culpabilité de l'emprunteur n'est établie qu'à partir de la date de succession, c'est-à-dire. l'enregistrement d'un acte notarié.
Dans le second cas, lorsque la demande d'intérêts moratoires est interdite, le juge décide que la banque ne peut exiger de l'héritier que le règlement définitif du principal de la dette en utilisant exclusivement la succession. Mais en même temps, la banque se voit conférer le droit d'imposer une forclusion sur les biens laissés par le défunt.
Il est impossible de prédire quelle décision le tribunal rendra dans chaque cas particulier. Mais le litige est également une mesure extrême, car généralement les parties s'entendent indépendamment entre elles.
