Avec le développement du marché des biens et services, les prêts sont devenus une aide précieuse dans nos vies. Les banques sont de plus en plus disposées à prêter aux consommateurs, développant pour eux de nouvelles conditions de plus en plus rentables et alléchantes. La concurrence entre les banques est très forte, et il y a donc de plus en plus de programmes de prêt. Il est facile de s'y perdre: quelqu'un propose des taux d'intérêt bas, d'autres - plus que le montant, et d'autres encore - un remboursement anticipé. Pour obtenir un prêt et éviter les risques téméraires, il est important de comprendre cette question en détail.
Tout d'abord, vous devez comprendre ce qu'est un prêt et quels types de prêts existent. Les prêts ciblés les plus populaires aujourd'hui sont à la consommation (pour l'achat de biens à bas prix), automobile (pour l'achat d'un véhicule), hypothécaire (pour l'achat d'un bien immobilier). Il existe également d'autres variétés: cartes de crédit, crédit-bail, prêts étudiants, prêts vacances, etc. Si vous ne souhaitez pas divulguer le but pour lequel vous avez besoin de fonds empruntés, le prêt sera, respectivement, inapproprié et dans la plupart des cas à des conditions moins favorables.
Modalités et modalités de remboursement
Les types de prêts déterminent en grande partie leur coût. En termes de termes, ils sont à court terme (jusqu'à un an), à moyen terme (jusqu'à 3 ans) et à long terme (à partir de 3 ans). Selon le mode de paiement, ils se divisent en deux grands types: les rentes et les différenciées.
Le paiement de la rente suppose des mensualités égales sur le prêt avec les intérêts déjà courus.
Le paiement différencié divise la dette en parts égales et des intérêts sont facturés sur le solde, de sorte que chaque mois et chaque année, la dette du prêt diminue. Les banques proposent moins souvent un tel paiement.
Exigences bancaires et processus d'obtention d'un prêt
Lisez attentivement l'intégralité du contrat et n'oubliez pas de prêter une attention particulière aux notes de bas de page en petits caractères. Posez des questions à votre directeur de banque et n'hésitez pas à découvrir les nuances de votre prêt - après tout, vous paierez trop cher avec votre argent.
Le processus d'obtention d'un prêt auprès des banques est à peu près le même. Avant de contacter une banque, vous devez décider du type de prêt dont vous avez besoin et vérifier les offres des différentes banques. Après avoir choisi certaines des meilleures options, à votre avis, allez aux directeurs de banque. Ils vous conseilleront en détail et vous feront des propositions concrètes. Après avoir choisi celui qui vous convient le mieux, récupérez l'ensemble des documents.
Le service agrément de la banque traite la demande. Après traitement de la demande, il donne une réponse: « Refus », « Approbation » ou « Refus avec alternatives ». Ce dernier implique l'approbation du prêt, mais avec des conditions particulières.
Les motifs de refus sont généralement liés au faible revenu du demandeur, à ses mauvais antécédents en matière de crédit, à l'absence de garants ou de garanties.
Comment obtenir un prêt bancaire
Pour obtenir un prêt, il vous faut:
- Rassembler tous les documents nécessaires à la banque (l'ensemble minimum comprend un passeport, une pièce d'identité supplémentaire, une copie d'un livret de travail et une attestation de revenus).
- Avoir des revenus officiels (parfois pas nécessaire pour certains types de prêts).
- Montrer un historique de crédit positif.
Pour les prêts importants, vous aurez en plus besoin de:
- Trouver un garant
- Avoir des garanties
Les prêts automobiles et les hypothèques nécessitent également une assurance obligatoire de la voiture, de l'immobilier et de la vie de l'emprunteur lui-même. Cependant, l'assurance-vie n'est pas obligatoire pour bénéficier d'un prêt régulier, vous avez le droit de le refuser.
Les banques accordent volontiers de petits prêts avec un minimum de documents, sans certificats de revenus ni garants, cependant, les taux d'intérêt pour de tels programmes seront plus élevés.
Qu'est-ce que l'historique de crédit
Lors de l'examen d'une demande de prêt, les banques accordent une attention particulière aux antécédents de crédit du demandeur - c'est ce qui détermine votre fiabilité. En conséquence, pour savoir si cette histoire est mauvaise ou bonne pour vous, vous pouvez faire une demande au BCH (Bureau of Credit Histories). Cela, entre autres, vous fera considérablement gagner du temps en réduisant la liste des banques auprès desquelles vous pouvez demander un prêt.
Une fois par an, vous pouvez obtenir votre historique de crédit auprès de la CHB de l'une des manières suivantes:
- Se présenter personnellement à la BCI avec un passeport ou envoyer une demande notariée par courrier.
- Faire une demande à la banque (si elle fournit un tel service).
- Sur le site de la BCI dans la rubrique "Services aux emprunteurs". Vous y trouverez également une liste complète des moyens possibles d'obtenir votre historique de crédit.
Il est possible d'obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit. De plus, les antécédents de crédit peuvent être « à tort » mauvais - cela se produit parfois lorsque les services de transfert d'argent sont retardés. Si l'histoire est vraiment mauvaise, il faut garder à l'esprit que toutes les banques traitent cela différemment et que la probabilité d'obtenir un prêt reste, mais, éventuellement, à des conditions différentes.
Rappelez-vous toujours qu'un prêt est de l'argent qui doit être remboursé, vous ne devez donc pas viser des montants attrayants que la banque vous proposera gentiment. Si vous avez besoin de 20 000 roubles, n'en prenez pas 50 - après tout, vous devez toujours payer trop cher, uniquement dans ce cas pour un montant important.
Soyez prudent et lisez toujours l'intégralité des termes du contrat. Choisissez des banques fiables et des organismes de crédit de confiance, en contournant les petites entreprises de microfinance qui offrent des conditions incroyablement favorables. Un risque téméraire peut entraîner des problèmes, et une décision équilibrée basée sur une étude détaillée du problème vous aidera à faire face rapidement aux problèmes actuels et enfin à acheter quelque chose dont vous et votre famille rêvez depuis longtemps.
